Το ομοσπονδιακό αποθεματικό σύστημα, που δημιουργήθηκε με τη θέσπιση του Ομοσπονδιακός νόμος περί αποθεματικών στις 23 Δεκεμβρίου 1913, είναι το κεντρικό τραπεζικό σύστημα των Ηνωμένων Πολιτειών. Ευρέως γνωστό ως Federal Reserve ή απλά η Fed, το Federal Reserve System δημιουργήθηκε με την πεποίθηση ότι ο συγκεντρωτικός, ρυθμιζόμενος έλεγχος του νομισματικού συστήματος του έθνους θα βοηθούσε στην ανακούφιση ή την πρόληψη χρηματοοικονομικών κρίσεων ο Πανικός του 1907. Κατά τη δημιουργία της Fed, το Κογκρέσο προσπάθησε να μεγιστοποιήσει την απασχόληση, να σταθεροποιήσει τις τιμές των αγαθών και των υπηρεσιών και να μετριάσει τις μακροπρόθεσμες επιπτώσεις των αλλαγών στο επιτόκιο. Από τότε που δημιουργήθηκε για πρώτη φορά, εκδηλώσεις όπως το Μεγάλη ΚΑΤΑΘΛΙΨΗ τη δεκαετία του 1930 και το Μεγάλη ύφεση κατά τη διάρκεια της δεκαετίας του 2000 είχαν ως αποτέλεσμα την τροποποίηση και επέκταση των ρόλων, των ευθυνών και των αρχών του Ομοσπονδιακού Αποθεματικού Συστήματος.
Η τραπεζική στις Ηνωμένες Πολιτείες πριν από τη δημιουργία του συστήματος Federal Reserve ήταν, τουλάχιστον, χαοτική.
Early American Banking: 1791-1863
Η τραπεζική στην Αμερική του 1863 ήταν πολύ εύκολη ή αξιόπιστη. Η πρώτη τράπεζα (1791-1811) και η δεύτερη τράπεζα (1816-1836) των Ηνωμένων Πολιτειών ήταν οι μόνοι επίσημοι εκπρόσωποι του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ - οι μόνες πηγές που εξέδωσαν και υποστήριξαν επίσημους Η.Π.Α. χρήματα. Όλες οι άλλες τράπεζες λειτουργούσαν με κρατικό χάρτη ή από ιδιώτες. Κάθε τράπεζα εξέδωσε το δικό της, "τραπεζογραμμάτια". Όλες οι κρατικές και ιδιωτικές τράπεζες ανταγωνίστηκαν μεταξύ τους και οι δύο τράπεζες των ΗΠΑ για να βεβαιωθούν ότι τα χαρτονομίσματά τους ήταν εξαργυρώσιμα για την ονομαστική τους αξία. Καθώς ταξιδεύατε σε όλη τη χώρα, δεν ξέρατε ποτέ τι είδους χρήματα θα λάβατε από τις τοπικές τράπεζες.
Με τον πληθυσμό της Αμερικής να αυξάνεται σε μέγεθος, κινητικότητα και οικονομική δραστηριότητα, αυτή η πληθώρα τραπεζών και ειδών χρημάτων σύντομα έγινε χαοτική και αδιατάρακτη.
Οι Εθνικές Τράπεζες: 1863-1913
Το 1863, το Κογκρέσο ΗΠΑ ψήφισε τον πρώτο νόμο της Εθνικής Τράπεζας που προβλέπει ένα εποπτευόμενο σύστημα "Εθνικών Τραπεζών". Ο νόμος θέσπισε επιχειρησιακά πρότυπα για οι τράπεζες, καθόρισαν τα ελάχιστα κεφάλαια που πρέπει να κατέχουν οι τράπεζες, και καθόρισαν τον τρόπο δημιουργίας και διαχείρισης των τραπεζών δάνεια. Επιπλέον, ο νόμος επέβαλε φόρο 10% στα κρατικά τραπεζογραμμάτια, εξαλείφοντας έτσι αποτελεσματικά το μη ομοσπονδιακό νόμισμα από την κυκλοφορία.
Τι είναι η «Εθνική» Τράπεζα;
Οποιαδήποτε τράπεζα χρησιμοποιεί τη φράση, "ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ"στο όνομά του πρέπει να είναι μέλος του συστήματος Federal Reserve. Πρέπει να διατηρήσουν τα ελάχιστα επίπεδα αποθεματικών σε μία από τις 12 τράπεζες της Federal Reserve και πρέπει να καταθέσουν ένα ποσοστό του λογαριασμού ταμιευτηρίου των πελατών τους και τον έλεγχο των καταθέσεων λογαριασμού σε μια Federal Reserve τράπεζα. Όλες οι τράπεζες που έχουν συσταθεί βάσει εθνικού χάρτη πρέπει να γίνουν μέλη του συστήματος Federal Reserve. Οι τράπεζες που έχουν συσταθεί βάσει κρατικού χάρτη μπορούν επίσης να υποβάλουν αίτηση συμμετοχής στην Federal Reserve.
Το Ομοσπονδιακό Αποθεματικό Σύστημα: 1913 έως Ημερομηνίες Λειτουργίες του Ομοσπονδιακού Αποθεματικού Συστήματος
Μέχρι το 1913, η οικονομική ανάπτυξη της Αμερικής τόσο στο εσωτερικό όσο και στο εξωτερικό απαιτούσε ένα πιο ευέλικτο, αλλά καλύτερα ελεγχόμενο και ασφαλέστερο τραπεζικό σύστημα. ο Ομοσπονδιακός νόμος του 1913 ίδρυσε το Federal Reserve System ως την κεντρική τραπεζική αρχή των Ηνωμένων Πολιτειών.
Σύμφωνα με το Ομοσπονδιακός νόμος του 1913 και τροποποιήσεις με την πάροδο των ετών, το σύστημα Federal Reserve:
- Διεξάγει τη νομισματική πολιτική της Αμερικής
- Εποπτεύει και ρυθμίζει τις τράπεζες και προστατεύει τα πιστωτικά δικαιώματα των καταναλωτών
- Διατηρεί τη σταθερότητα του χρηματοοικονομικού συστήματος της Αμερικής
- Παρέχει χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στις ΗΠΑ Ομοσπονδιακή κυβέρνηση, το κοινό, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τα ξένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ πραγματοποιεί δάνεια σε εμπορικές τράπεζες και είναι εξουσιοδοτημένη να εκδίδει χαρτονομίσματα της Ομοσπονδιακής Τράπεζας που περιλαμβάνουν ολόκληρη την προσφορά χαρτονομισμάτων της Αμερικής.
Οργάνωση του Ομοσπονδιακού Αποθεματικού Συμβουλίου Διοικητικού Συμβουλίου
Επιβλέποντας το σύστημα, το Διοικητικό Συμβούλιο του Ομοσπονδιακού Αποθεματικού Συστήματος, ελέγχει τις λειτουργίες του 12 Ομοσπονδιακές Τράπεζες, αρκετές νομισματικές και συμβουλευτικές επιτροπές καταναλωτών και χιλιάδες τράπεζες μέλη σε όλες τις Ηνωμένες Πολιτείες.
Το Διοικητικό Συμβούλιο ορίζει ελάχιστα όρια αποθεματικών (πόσα πρέπει να έχουν οι τράπεζες κεφαλαίων) για όλα τα μέλη τράπεζες, ορίζει το προεξοφλητικό επιτόκιο για τις 12 Ομοσπονδιακές Τράπεζες και ελέγχει τους προϋπολογισμούς της 12 Ομοσπονδιακής Τράπεζας Τράπεζες.