Τι είναι το τρέξιμο της Τράπεζας;

Το Γλωσσάριο Οικονομικών δίνει τον ακόλουθο ορισμό για μια τραπεζική εκτέλεση:

"Μια τράπεζα τρέχει όταν οι πελάτες μιας τράπεζας φοβούνται ότι η τράπεζα θα καταστεί αφερέγγυος. Οι πελάτες βιασύνη στην τράπεζα για να πάρουν τα χρήματά τους το συντομότερο δυνατό για να αποφευχθεί η απώλεια. Η Ομοσπονδιακή Ασφάλεια Καταθέσεων έχει τερματίσει το φαινόμενο των τρεχουσών τραπεζών. "

Με απλά λόγια, μια τράπεζα τρέχει, επίσης γνωστή ως α τρέχει στην τράπεζα, είναι η κατάσταση που προκύπτει όταν οι πελάτες ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος αποσύρουν ταυτόχρονα όλες τις καταθέσεις τους ή μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα από φόβο για τη φερεγγυότητα της τράπεζας, ή την ικανότητα της τράπεζας να καλύψει τη μακροπρόθεσμη σταθερή της έξοδα. Ουσιαστικά, ο φόβος του τραπεζικού πελάτη να χάσει τα χρήματά του και η δυσπιστία στη βιωσιμότητα της επιχείρησης της τράπεζας οδηγεί σε μαζική απόσυρση περιουσιακών στοιχείων. Για να κατανοήσουμε καλύτερα τι συμβαίνει κατά τη διάρκεια ενός τραπεζικού προγράμματος και τις επιπτώσεις του, πρέπει πρώτα να καταλάβουμε πώς λειτουργούν τα τραπεζικά ιδρύματα και οι καταθέσεις των πελατών.

Όταν καταθέτετε τα χρήματα σε μια τράπεζα, θα κάνετε γενικά αυτή την κατάθεση σε ένα λογαριασμό καταθέσεων ζήτησης, όπως ένας λογαριασμός ελέγχου. Με ένα λογαριασμό καταθέσεων ζήτησης, έχετε το δικαίωμα να αφαιρέσετε τα χρήματά σας από το λογαριασμό κατόπιν παραγγελίας, δηλαδή ανά πάσα στιγμή. Σε ένα τραπεζικό σύστημα με κλασματικά αποθεματικά, ωστόσο, η τράπεζα δεν υποχρεούται να κρατά όλα τα χρήματα σε λογαριασμούς καταθέσεων ζήτησης αποθηκευμένα ως μετρητά σε ένα θησαυροφυλάκιο. Στην πραγματικότητα, τα περισσότερα τραπεζικά ιδρύματα διατηρούν μόνο ένα μικρό μέρος του ενεργητικού τους σε μετρητά ανά πάσα στιγμή. Αντ 'αυτού, παίρνουν τα χρήματα αυτά και τα δίνουν με τη μορφή δανείων ή άλλως επενδύουν σε άλλα περιουσιακά στοιχεία που πληρώνουν τόκους. Ενώ οι τράπεζες υποχρεούνται από το νόμο να έχουν ένα ελάχιστο επίπεδο καταθέσεων στο χέρι, γνωστό ως υποχρέωση τήρησης ελάχιστων αποθεματικών, οι απαιτήσεις αυτές είναι εν γένει αρκετά χαμηλές σε σύγκριση με τις συνολικές καταθέσεις τους, γενικά στην περιοχή 10%. Επομένως, σε κάθε δεδομένη στιγμή, μια τράπεζα μπορεί να πληρώσει μόνο ένα μικρό κλάσμα των καταθέσεων των πελατών της, κατόπιν αιτήματος.

Το σύστημα των καταθέσεων ζήτησης λειτουργεί πολύ καλά, εκτός αν ένας μεγάλος αριθμός ανθρώπων απαιτεί να βγάλει τα χρήματά τους από την τράπεζα ταυτόχρονα και πάνω από το αποθεματικό. Ο κίνδυνος ενός τέτοιου γεγονότος είναι γενικά μικρός, εκτός εάν υπάρχει λόγος για τους πελάτες των τραπεζών να πιστεύουν ότι τα χρήματα δεν είναι πλέον ασφαλή στην τράπεζα.

Τα μόνα αίτια που απαιτούνται για την εκτέλεση μιας τράπεζας είναι η πίστη ότι μια τράπεζα κινδυνεύει από αφερεγγυότητα και τις επακόλουθες μαζικές αποσύρσεις από τους λογαριασμούς καταθέσεων ζήτησης της τράπεζας. Δηλαδή, εάν ο κίνδυνος αφερεγγυότητας είναι πραγματικός ή αντιληπτός δεν επηρεάζει αναγκαστικά το αποτέλεσμα της πορείας στην τράπεζα. Καθώς περισσότεροι πελάτες αποσύρουν τα χρήματά τους από φόβο, ο πραγματικός κίνδυνος αφερεγγυότητας ή αθέτησης αυξάνει, γεγονός που προκαλεί μόνο περισσότερες αποσύρσεις. Ως εκ τούτου, η τράπεζα είναι περισσότερο αποτέλεσμα πανικού παρά πραγματικού κινδύνου, αλλά αυτό που μπορεί να ξεκινήσει απλώς ως φόβος μπορεί γρήγορα να προκαλέσει έναν πραγματικό λόγο φόβου.

Η ανεξέλεγκτη τράπεζα μπορεί να οδηγήσει σε πτώχευση μιας τράπεζας ή όταν εμπλέκονται πολλές τράπεζες, ένας τραπεζικός πανικός, ο οποίος στην χειρότερη περίπτωση μπορεί να οδηγήσει σε οικονομική κρίση. Μια τράπεζα μπορεί να προσπαθήσει να αποφύγει τις αρνητικές επιπτώσεις μιας τράπεζας που τρέχει περιορίζοντας το ποσό των μετρητών που ένας πελάτης μπορεί να αποσύρει σε ένα προσωρινή αναστολή των αποσύρσεων συνολικά ή δανεισμό μετρητών από άλλες τράπεζες ή από τις κεντρικές τράπεζες για την κάλυψη του ζήτηση.

Σήμερα, υπάρχουν άλλες διατάξεις για την προστασία από τρεξίματα τράπεζας και πτώχευση. Για παράδειγμα, οι απαιτήσεις για τις τράπεζες αυξήθηκαν γενικά και οι κεντρικές τράπεζες οργανώθηκαν για την παροχή γρήγορων δανείων ως έσχατη λύση. Ίσως το πιο σημαντικό ήταν η δημιουργία προγραμμάτων ασφάλισης καταθέσεων, όπως το Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC), η οποία δημιουργήθηκε κατά τη διάρκεια της Μεγάλη ΚΑΤΑΘΛΙΨΗ σε απάντηση στις αποτυχίες της τράπεζας που επιδείνωσαν την οικονομική κρίση. Στόχος του ήταν να διατηρήσει τη σταθερότητα στο τραπεζικό σύστημα και να ενθαρρύνει ένα ορισμένο επίπεδο εμπιστοσύνης και εμπιστοσύνης. Η ασφάλιση παραμένει σε ισχύ σήμερα.