Το πρόβλημα του χρέους και η πραγματοποίηση μιας σειράς πληρωμών για να μειώσετε αυτό το χρέος σε μηδέν είναι κάτι που είναι πολύ πιθανό να κάνετε στη διάρκεια της ζωής σας. Οι περισσότεροι άνθρωποι κάνουν αγορές, όπως σπίτι ή αυτοκίνητο, που θα ήταν εφικτό μόνο αν μας δοθεί επαρκής χρόνος για να πληρώσουμε το ποσό της συναλλαγής.
Αυτό αναφέρεται ως αποπληρωμή ενός χρέους, ένας όρος που παίρνει τη ρίζα του από τον γαλλικό όρο αποσβεστήρα, η οποία είναι η πράξη παροχής θανάτου σε κάτι.
Απώλεια χρέους
Οι βασικοί ορισμοί που απαιτούνται για την κατανόηση της έννοιας είναι:
1. ΔΙΕΥΘΥΝΤΡΙΑ σχολειου: Το αρχικό ποσό του χρέους, συνήθως η τιμή του αγορασθέντος στοιχείου.
2. Επιτόκιο: Το ποσό που θα πληρώσετε για τη χρήση των χρημάτων κάποιου άλλου. Συνήθως εκφράζεται ως ποσοστό έτσι ώστε αυτό το ποσό να μπορεί να εκφραστεί για οποιαδήποτε χρονική περίοδο.
3. χρόνος: Ουσιαστικά το χρονικό διάστημα που θα ληφθεί για την εξόφληση (εξάλειψη) του χρέους. Συνήθως εκφράζεται σε έτη, αλλά κατανοείται καλύτερα ως ο αριθμός ενός διαστήματος πληρωμών, δηλαδή 36 μηνιαίες πληρωμές.
Απλό ενδιαφέρον ο υπολογισμός ακολουθεί τον τύπο: I = PRT, όπου
- I = Τόκοι
- P = κύριο
- R = Επιτόκιο
- T = Χρόνος.
Παράδειγμα απόσβεσης χρέους
Ο John αποφασίζει να αγοράσει ένα αυτοκίνητο. Ο ντήλερ του δίνει ένα τίμημα και του λέει ότι μπορεί να πληρώσει εγκαίρως όσο κάνει 36 δόσεις και συμφωνεί να πληρώσει έξι τοις εκατό τόκους. (6%). Τα γεγονότα είναι:
- Συμφωνηθείσα τιμή 18.000 για το αυτοκίνητο, συμπεριλαμβανομένων των φόρων.
- 3 έτη ή 36 ίσες πληρωμές για την πληρωμή του χρέους.
- Επιτόκιο 6%.
- Η πρώτη πληρωμή θα πραγματοποιηθεί 30 ημέρες μετά την παραλαβή του δανείου
Για να απλοποιήσουμε το πρόβλημα, γνωρίζουμε τα εξής:
1. Η μηνιαία πληρωμή θα περιλαμβάνει τουλάχιστον το 1 / 36ο του μεριδιούχου, έτσι ώστε να μπορέσουμε να εξοφλήσουμε το αρχικό χρέος.
2. Η μηνιαία πληρωμή θα περιλαμβάνει επίσης ένα στοιχείο επιτοκίου ίσο με το 1/36 του συνολικού ενδιαφέροντος.
3. Ο συνολικός τόκος υπολογίζεται εξετάζοντας μια σειρά διαφορετικών ποσών με σταθερό επιτόκιο.
Ρίξτε μια ματιά σε αυτό το διάγραμμα αντανακλώντας το σενάριο δανείων μας.
Αριθμός Πληρωμής |
Αρχή Εξαιρετική |
Ενδιαφέρον |
| 0 | 18000.00 | 90.00 |
| 1 | 18090.00 | 90.45 |
| 2 | 17587.50 | 87.94 |
| 3 | 17085.00 | 85.43 |
| 4 | 16582.50 | 82.91 |
| 5 | 16080.00 | 80.40 |
| 6 | 15577.50 | 77.89 |
| 7 | 15075.00 | 75.38 |
| 8 | 14572.50 | 72.86 |
| 9 | 14070.00 | 70.35 |
| 10 | 13567.50 | 67.84 |
| 11 | 13065.00 | 65.33 |
| 12 | 12562.50 | 62.81 |
| 13 | 12060.00 | 60.30 |
| 14 | 11557.50 | 57.79 |
| 15 | 11055.00 | 55.28 |
| 16 | 10552.50 | 52.76 |
| 17 | 10050.00 | 50.25 |
| 18 | 9547.50 | 47.74 |
| 19 | 9045.00 | 45.23 |
| 20 | 8542.50 | 42.71 |
| 21 | 8040.00 | 40.20 |
| 22 | 7537.50 | 37.69 |
| 23 | 7035.00 | 35.18 |
| 24 | 6532.50 | 32.66 |
Ο πίνακας αυτός δείχνει τον υπολογισμό των τόκων για κάθε μήνα, αντανακλώντας το υπολειπόμενο υπόλοιπο λόγω της κύριας πληρωμής κάθε μήνα (1/36 του υπολοίπου που εκκρεμεί κατά το χρόνο της πρώτης πληρωμή. Στο παράδειγμά μας 18,090 / 36 = 502,50)
Με το σύνολο του ποσού των τόκων και τον υπολογισμό του μέσου όρου, μπορείτε να φτάσετε σε μια απλή εκτίμηση της πληρωμής που απαιτείται για την απόσβεση αυτού του χρέους. Ο μέσος όρος θα διαφέρει από τον ακριβή λόγο, επειδή πληρώνετε λιγότερο από το πραγματικό υπολογιζόμενο ποσό των τόκων για τις πρώτες πληρωμές, οι οποίες θα άλλαζαν το ποσό του ανεξόφλητου υπολοίπου και επομένως το ποσό των τόκων που υπολογίστηκε για την επόμενη περίοδος.
Κατανοώντας την απλή επίδραση των τόκων σε ένα ποσό σε μια δεδομένη χρονική περίοδο και συνειδητοποιώντας ότι η απόσβεση δεν είναι τίποτα περισσότερο από τότε μια προοδευτική περίληψη μιας σειράς απλών μηνιαίων υπολογισμών χρέους θα πρέπει να παρέχει σε ένα άτομο μια καλύτερη κατανόηση των δανείων και των δανείων υποθήκες. Το μάθημα είναι απλό και περίπλοκο. ο υπολογισμός του περιοδικού τόκου είναι απλός, αλλά η εύρεση της ακριβούς περιοδικής πληρωμής για την απόσβεση του χρέους είναι πολύπλοκη.