Οι καταναλωτές προειδοποιήθηκαν για διαδικτυακούς ιστότοπους δανείου Payday

Καθώς βλέπετε τις αυτοματοποιημένες διαφημίσεις που περιβάλλουν αυτό το άρθρο, λάβετε υπόψη ότι η Ομοσπονδία Καταναλωτών της Αμερικής (CFA) έχει από καιρό συμβουλέψει τους καταναλωτές να επιδείξουν μεγάλη προσοχή όταν χρησιμοποιείτε διαδικτυακούς ιστότοπους για δάνεια payday στο Διαδίκτυο, όπου τα δάνεια που οφείλονται μέχρι την επόμενη ημέρα πληρωμής, μπορεί να κοστίσει έως και 30 $ ανά 100 $ που δανείζονται και οι δανειολήπτες αντιμετωπίζουν συνήθως ετήσια επιτόκια (APR) 650%.

Σύμφωνα με μια έρευνα της CFA για εκατό ιστότοπους δανείου payday στο Διαδίκτυο, μικρά δάνεια που περιλαμβάνουν ηλεκτρονική πρόσβαση στους καταναλωτές Ο έλεγχος λογαριασμών ενέχει υψηλούς κινδύνους για τους καταναλωτές που δανείζονται χρήματα με τη διαβίβαση προσωπικών οικονομικών πληροφοριών μέσω του Διαδίκτυο.

"Τα δάνεια payday στο Διαδίκτυο κοστίζουν έως και 30 $ ανά 100 $ που δανείζονται και πρέπει να εξοφληθούν ή να αναχρηματοδοτηθούν από την επόμενη πληρωμή του οφειλέτη", δήλωσε ο Jean Ann Fox, διευθυντής προστασίας καταναλωτών της CFA. "Εάν η πληρωμή είναι σε δύο εβδομάδες, ένα δάνειο 500 $ κοστίζει 150 $ και 650 $ θα αποσυρθούν ηλεκτρονικά από τον λογαριασμό ελέγχου του οφειλέτη."

Πολλοί δανειστές που ρωτήθηκαν ανανεώνουν αυτόματα δάνεια, αποσύροντας ηλεκτρονικά τη χρηματοοικονομική χρέωση από τον λογαριασμό ελέγχου του καταναλωτή κάθε ημέρα πληρωμής. Εάν οι καταναλωτές δεν έχουν αρκετά χρήματα για την κατάθεση για να καλύψουν τη χρηματοοικονομική χρέωση ή την αποπληρωμή, τόσο ο δανειστής πληρωμής όσο και η τράπεζα θα επιβάλουν ανεπαρκή τέλη χρημάτων.

Τα διαδικτυακά payday δάνεια διατίθενται στο εμπόριο μέσω e-mail, διαδικτυακής αναζήτησης, πληρωμένων διαφημίσεων και παραπομπών. Συνήθως, ένας καταναλωτής συμπληρώνει μια ηλεκτρονική φόρμα αίτησης ή στέλνει με φαξ μια ολοκληρωμένη αίτηση που ζητά προσωπικά στοιχεία, αριθμούς τραπεζικού λογαριασμού, Αριθμοί κοινωνικής ασφάλισης και πληροφορίες εργοδότη. Οι δανειολήπτες στείλουν αντίγραφα επιταγής μέσω φαξ, ένα πρόσφατο τραπεζικό δελτίο και υπέγραψαν έγγραφα. Το δάνειο κατατίθεται απευθείας στον λογαριασμό ελέγχου του καταναλωτή και στην πληρωμή του δανείου ή η χρέωση χρηματοδότησης αποσύρεται ηλεκτρονικά την επόμενη ημέρα πληρωμής του οφειλέτη.

"Τα δάνεια payday μέσω Διαδικτύου είναι επικίνδυνα για τους καταναλωτές που έχουν έλλειψη μετρητών", δήλωσε η κα Fox. "Συνδυάζουν το υψηλό κόστος και τους κινδύνους είσπραξης των δανείων payday βάσει επιταγών με τους κινδύνους ασφάλειας της αποστολής αριθμών τραπεζικών λογαριασμών και αριθμών κοινωνικής ασφάλισης μέσω συνδέσμων ιστού σε άγνωστους δανειστές."

Η έρευνα της CFA για 100 ιστότοπους με δάνεια payday στο Διαδίκτυο έδειξε ότι ήταν διαθέσιμα δάνεια από $ 200 έως $ 2.500, με τα πιο συχνά προσφερόμενα 500 $. Οι χρηματοοικονομικές χρεώσεις κυμαίνονταν από 10 $ ανά 100 $ έως 30 $ ανά 100 $ που δανείστηκε. Το πιο συχνό επιτόκιο ήταν 25 $ ανά 100 $ ή 650% ετήσιο επιτόκιο (APR) εάν το δάνειο εξοφλήθηκε σε δύο εβδομάδες. Συνήθως, τα δάνεια οφείλονται την επόμενη ημέρα πληρωμής του δανειολήπτη, η οποία μπορεί να είναι βραχύτερη.

Μόνο 38 ιστότοποι αποκάλυψαν τα ετήσια επιτόκια για δάνεια πριν από την ολοκλήρωση της διαδικασίας υποβολής αίτησης από τους πελάτες, ενώ 57 ιστότοποι ανέφεραν την οικονομική επιβάρυνση. Το APR που δημοσιεύτηκε συχνότερα ήταν 652%, ακολουθούμενο από 780%.

Αν και τα δάνεια οφείλονται την επόμενη ημέρα πληρωμής του δανειολήπτη, πολλοί ιστότοποι που ρωτήθηκαν ανανεώνουν αυτόματα το δάνειο, ανάληψη της χρηματοοικονομικής χρέωσης από τον τραπεζικό λογαριασμό του οφειλέτη και επέκταση του δανείου για άλλη αμοιβή κύκλος. Εξήντα πέντε από τους ιστότοπους που ερωτήθηκαν επιτρέπουν ανανέωση δανείου χωρίς μείωση του κεφαλαίου. Σε ορισμένους δανειστές, οι καταναλωτές πρέπει να λάβουν επιπλέον μέτρα για να εξοφλήσουν πραγματικά το δάνειο. Μετά από αρκετές ανανεώσεις, ορισμένοι δανειστές απαιτούν από τους δανειολήπτες να μειώσουν το κεφάλαιο του δανείου με κάθε ανανέωση.

Οι συμβάσεις από τους δανειστές payday του Διαδικτύου περιλαμβάνουν μια σειρά από μονόπλευρους όρους, όπως η υποχρεωτική διαιτησία ρήτρες, συμφωνίες μη συμμετοχής σε αγωγές αγωγής κατηγορίας και συμφωνίες που δεν πρέπει να υποβληθούν πτώχευση. Ορισμένοι δανειστές απαιτούν από τους αιτούντες να συμφωνήσουν να διατηρήσουν τους τραπεζικούς λογαριασμούς τους ανοιχτούς έως ότου αποπληρωθούν τα δάνεια. Άλλοι ζητούν "εθελοντικές" εκπτώσεις μισθών ακόμη και σε πολιτείες όπου οι εκχωρήσεις μισθών δεν είναι νόμιμες.

Η CFA συμβουλεύει τους καταναλωτές να μην δανείζονται χρήματα με βάση την παροχή ταχυδρομικής επιταγής ή ηλεκτρονικής πρόσβασης σε τραπεζικό λογαριασμό ως ασφάλεια. Τα payday δάνεια είναι πολύ ακριβά και πολύ δύσκολα για την αποπληρωμή τους στον επόμενο payday. Η CFA συμβουλεύει τους καταναλωτές να μην μεταδίδουν ποτέ αριθμούς τραπεζικών λογαριασμών, Κοινωνική ασφάλιση αριθμούς ή άλλες προσωπικές οικονομικές πληροφορίες μέσω Διαδικτύου ή μέσω φαξ σε άγνωστες εταιρείες. Οι καταναλωτές θα πρέπει να αγοράσουν πίστωση χαμηλότερου κόστους, συγκρίνοντας τόσο τη χρέωση χρηματοδότησης του δολαρίου όσο και το ΣΕΠΕ για να λάβουν τη χαμηλότερη διαθέσιμη πίστωση κόστους. Για βοήθεια με οικονομικά προβλήματα, η CFA προτρέπει τους καταναλωτές να ζητήσουν βοήθεια συμβουλευτικής πίστωσης ή νομική βοήθεια.